Wkład własny - sprawdź co może być wkładem własnym do kredytu hipotecznego

Otrzymanie kredytu hipotecznego bez wkładu własnego jest obecnie niemożliwe. Wymogi co do wysokości tego wkładu są też różne w zależności od banku jak i od celu kredytu . Różna jest też wysokość wkładu w zależności od waluty w której kredyt ma być udzielony.

Kwestie wkładu dokładnie reguluje Rekomendacja S wydana przez Komisję Nadzoru Finansowego  oraz Ustawa o Kredycie Hipotecznym z dnia 23.03.2017 .

Czym jest wkład własny?

To środki własne które mają uzupełnić różnicę między kredytem a wartością nieruchomości stanowiącej cel tego kredytu .   Oznacza to, że kredytobiorca musi posiadać już pewną sumę oszczędności. Jej wysokość jest zależna od wartości kredytowanej nieruchomości, ponieważ wkład własny wyliczany jest procentowo.

Wymagany wkład własny w przypadku kredytów w walucie polskiej to 20% , w przypadku walut obcych to już przedział między 22% a nawet 40% w zależności od waluty .

Wkład własny jaki faktycznie musi być .

KNF rekomenduje aby wkład własny przy kredytach w pln stanowił 20% , jeżeli jednak bank zgodzi się zastosować ubezpieczenie brakującego wkładu to jego wysokość zmniejszy się już do 10% .

 

Ubezpieczenie brakującego wkładu odbywa się  zazwyczaj poprzez podniesienie marży w granicach 0,2 do 0,3 co przekłada się na wyższą ratę kredytu . W zależności od banku jest to zwyżka która zostaje na cały okres trwania kredytu lub  do momentu w którym uda się wrócić do standardu czyli poziomu 20% . Niektóre banki nie stosują tego rodzaju ubezpieczeń więc tam wkład zawsze musi stanowić wymagane 20% .

Czym można zastąpić wkład własny , co poza gotówką może nim być .

Zadatek/zaliczka – czyli środki jakie już zostały wpłacone do zbywcy
Darowizna – środki jakie otrzymamy od najbliższych
Książeczka mieszkaniowa – wszystkie środki jakie zostały na niej zebrane
PPK – środki zgromadzone na Pracowniczych Planach Kapitałowych, ustawa zakłada, możliwość wypłaty z PPK środków w celu pokrycia wkładu własnego.
IKE i IKZE – środki zebrane na Indywidualnym Koncie Emerytalnym czy Indywidualnym Koncie Zabezpieczenia Emerytalnego
Inna nieruchomość mieszkalna
Programy rządowe realizowane za pośrednictwem BGK ( w trakcie prac)
Działka budowlana – przy budowie domu stanowi wkład własny

Jeżeli kredyt przeznaczony jest na budowę domu to bank na poczet wkładu własnego zaliczy nie tylko działkę oraz wszystkie prace jakie zostały już dotychczas wykonane .

Chcesz wiedzieć więcej , skorzystaj z darmowych konsultacji .