Stopa referencyjna — czym jest stopa referencyjna NBP i na co wpływa?

Oprocentowanie naszego kredytu składa się z dwóch elementów , jednym z nich jest marża banku a drugą składową jest stopa referencyjna  wibor .
Marża to krótko mówiąc zysk banku natomiast wibor  to stawka na jaką banki pożyczają środki na rynku międzybankowym .

Banki w umowach kredytów hipotecznych stosują najczęściej stawkę wibor 3m i 6m co oznacza że oprocentowanie naszego kredytu może się zmieniać co kwartał lub dwa razy w roku .

Pytaniem zasadniczym jest więc co wpływa na stawkę wibor która jest ruchoma i ma przełożenie  na wysokość odsetek które spłacamy co miesiąc w ratach naszego kredytu . Ma ona zatem znaczący wpływ na koszt kredytu, dlatego warto wiedzieć, w jaki sposób jest ustalana.

Odpowiedź na to pytanie znajdujemy w stopie referencyjnej ogłaszanej przez NBP która zresztą uważana jest za najważniejszą stawkę w kraju.

Stopa referencyjna to wskaźnik rentowności bonów pieniężnych emitowanych przez Narodowy Bank Polski w trakcie podstawowych operacji otwartego rynku, takich jak: zakup lub sprzedaż krótkoterminowych bonów pieniężnych na rynku międzybankowym . Jest ona  normowana  przez Radę Polityki Pieniężnej, czyli organ decyzyjny Narodowego Banku Polskiego

Podnosząc stopę referencyjną NBP może wpływać m.in. na poziom inflacji, zmniejsza ogólny wzrost cen na rynku, tym samym spowalniając rozwój gospodarczy.

Obniżenie stopy referencyjnej NBP , ma znowu za zadanie przede wszystkim ożywić gospodarkę. Zabieg zwany polityką taniego pieniądza, stosowany jest w czasach recesji, gdy chcemy zwiększyć dostępność kredytów oraz pobudzić inwestycje i konsumpcję.

Aktualna stopa referencyjna NBP wynosi 0,5 proc., będąc jednocześnie jedną z niższych  w historii co przekłada się na wysokość stawki  Wibor który jest składową naszego oprocentowania i wynosi dzisiaj 0,63 proc .

Stopa referencyjna WIBOR zazwyczaj jest bardzo zbliżona do referencyjnej stopy procentowej, jeśli więc chcemy dowiedzieć się, w jaki sposób może zmienić się wysokość raty kredytu hipotecznego, powinniśmy zwrócić uwagę przede wszystkim na ewentualne zmiany wysokość stóp referencyjnych NBP .